什么是敞口式保函

所谓“敞口”，就是指授信中，现金没有完全覆盖银行风险的部分。例如，一个100万的银行履约保函，如果直接押100万现金到银行，那么就没有敞口，如果只押30％的现金，剩余的70％就是敞口，以这种形式办出来的保函就属于敞口式保函。根据中国的银行政策，如果不是ＡＡＡ级的客户，那么70％的敞口，必须有担保或抵押。

什么是分离式保函

所谓分离式保函是指银行应申请人要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人指定的被保证人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由银行按照保函的约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。

特点：与传统保证业务的申请人与被保证人为同一主体不同，分离式保函业务的申请人与被保证人为不同主体。

受益人：合同甲方即业主方

保证人：银行或担保公司

被保证人：合同乙方即施工方

需要开具银行保函的企业向担保公司提出申请后，由担保公司作为保函申请方向银行提出申请，最终由银行为企业开具保函。其中，过往履约情况良好且资质较高的企业，可免收保证金。

案例分析

A企业是一家外地企业，2019年中标了山东一高压厂区工程项目。在中标文件中，明确要求企业提供业主所在地银行开具的银行保函。摆在A企业面前的最大问题是，需在短时间内向业主提供银行保函，但其在山东并无银行授信额度。

此外，由于本次中标金额较大，若在银行申请授信额度开立保函，还需缴纳较高比例的保证金，这无疑加大了企业资金成本。 经介绍，A企业向多多中标寻求帮助。在了解A企业的情况后，多多中标向其推荐了分离式银行保函。

该业务最大的优势在于企业无需向银行重新申请授信额度，而是直接由担保公司向银行申请开立保函，最快可在一周内取得保函。

同时，担保公司了解到A企业有着丰富的施工经验且具备特级资质，过往履约情况良好，于是帮助企业向银行申请免收保证金，使A企业极大减轻了时间成本和资金成本。

最终，凭借担保公司的分离式银行保函，A企业在规定时间内向业主顺利提供了银行保函，所承接的工程如期开工。

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