房贷提前还款怎么还划算 情况是这样的
房贷是可以提前还款的,提前还款的情况下是可以减少用户的房贷利息成本的。当然对于房贷提前还款而言,选择合适的实际或者合适的方式提前还款,是可以将减少的利息支出最大化。那么房贷提前还款怎么还是比较划算的?一起来了解一下。
房贷提前还款怎么还划算?
不同的房贷还款方式,提前还款的情况是不一样的,需要分多钟情况讨论。
1、提前结清
1)等额本息还款法
等额本息是指,每月归还固定的金额(包含贷款本息),计算公式为:每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷。采用此时方式还款,当还贷时间已经到了中期,此时已经还了大部分利息,之后还的大部分都是本金,此时提前还贷意义大。
2)等额本金还款法
等额本金还款法是指,将贷款总额按照贷款月数均分,每月还款额中本金部分不变,利息逐月递减,每月还款额也随之递减,计算公式:每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额) ×月利率。采用此种方式还款,若还贷期超过1/3,此时利息已经还了一半,此时提前还款不划算。
因此,提前结清房贷时,若采用等额本息还款法,当还款时间<贷款期限的1/2时,此时还款划算。若采用的是等额本金还款法,当还款时间<贷款期限的1/3时,此时还贷划算。
2、提前还部分
房贷提前还部分后,用户通常有两种还款方案选择:缩短年限和减少月供,所选方式不同,利息的支出也会有所差异。假设用户贷款50万,期限为20年,贷款利率为5.3%,目前已还5年,用户准备提前还贷资金为20万,按照还款方式不同,具体如下:
1)等额本息
提前还贷前,每月月供额为3383.2元,剩余本金还有419487.16,提前部分还贷后:
缩短年限:每月月供额为3,368.83元,总共节省的利息为149576.22元,剩余贷款期限还有77个月,相比原还款计划少了103个月。
减少月供:每月月供额为1,770.18元,利息总共节省90343.30元。
2)等额本金
提前还贷前,首月还款额为4291.67元,每月还款额以9.2元左右的金额递减,剩余本金还有37.5万,提前还贷后:
缩短年限:首月还款额为4577.26元,月还款额按16.8元左右的金额逐月递减,总共节省的利息为131727.08元,剩余贷款期限还有46个月,相比原还款计划少了134个月。
减少月供:首月还款额为1,745.14元,月还款额按4.29元左右的金额逐月递减,共节省的利息为79941.67元。
需要提醒的是,房贷提前还款是可以减少利息不假,但是也要综合自身的经济状况来考虑。在提前还款的前提下还是要留存好足够的家庭备用金,以免给自己的生活造成过大的经济压力。
以上就是关于房贷提前还款的有关内容介绍,希望能够有所帮助。
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