信用卡还不上有多个方法解决，可以办理个性化分期、按最低的还款额去还款、修改账单日、与银行进行协商等方法进行解决。

一、信用卡还不上怎么办

1、办理个性化分期

办理个性化分期需要根据自己的情况，和银行的政策，才能得到适合的分期数和分期金额，像大额的短期内也没有能力全额还款的就可以办理到最长五年六十期的期数，不过要注意的是，已经办理的分期是不能在办理分期了，只会记入最低还款额里面，而且还款的时候必须要还足最低还款额，还有一点是一定要有一个稳定的工作或者收入，不要在二次逾期!

2、按最低的还款额去还款

在短时间里不能全部还款，那么就可以选择每次按最低还款金额来还款，只要还够本期账单金额的10%就不算逾期，但是剩余未还部分的金额呢不再享受免息期，而且会从消费之日起全额计息，日利率5%按月计复利，所以逾期时间越长，还款的总账单就会越来越多!

3、修改账单日

修改账单日可以延长还款的期限，也就是等同于多了一个月的免息期，但是这种方式不是适合用于所有的银行，而且各个银行的要求有所不同，比如说，招商银行就必须在无欠款的情况下才能进行修改，所以联系各位持卡人在进行这操作的时候，还是先咨询一下发卡行的客服问清楚。

4、与银行进行协商

在还不上银行信用卡欠款的时候，大家可以先银行协商还款，毕竟信用卡还不上除了会上征信外，还有可能面临起诉的风险，严重会被追究刑事责任，因为被银行催收和催收超过三个月未还就会被定性为，恶意透支，所以建议持卡人在逾期前就先银行协商。

二、停息挂账的法律依据

信用卡无力偿还，没有任何解决办法的时候，可以联系银行办理停息挂账或个性化分期还款方案。

1、《商业银行管理办法》第七十条规定

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

2、《商业银行管理办法》第九十三条规定：

签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产应当直接列入次级类或可疑类。

所以关于停息挂账，法律中说的是“可以”，而没有要求银行必须偿还，协商的时候一定要注意自己的态度，要和银行客服协商(不要和催收协商)，掌握一定技巧，坚持协商，解决自己的还款问题。

三、信用卡逾期后，国家对催收有哪些法律规定?

信用卡逾期后很快就会面临银行的催收，很多债务人面对各种形式的催收无力招架，所以了解这些法律非常重要。

1、《商业银行管理办法》第六十六条规定：

发卡银行应当建立信用卡欠款催收管理制度，规范信用卡催收策略、权限、流程和方式，有效控制业务风险。发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。

2、《商业银行管理办法》第六十八条规定：

发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

四、信用卡逾期后如何还款有哪些法律规定?

信用卡逾期后，如果逾期时间过长，会面临高额的罚息和违约金，然而以什么样的形式还款，会决定你最终的还款金额有多少。

《商业银行管理办法》第五十七条规定：

发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的，按照先还本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

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