震荡行情下,3个稳住收益的方法
来到9月,今年的投资时间已经走过了一大半,截止8月底,数据显示,4000多只权益基金的平均收益率为6.97%,跟去年相比,收益收敛了不少。
当然,能取得5%以上的收益,在今年的行情来说,已算不错。在极度分化、震荡加剧的市场行情下,今年的投资难度和赚钱难度,都是高难度级别的。
面对这样的情况,普通投资者又该如何应对?
01 为自己设置合理的收益目标
很多情况下,焦虑的情绪会导致错误的投资决策,而焦虑的情绪,往往又是由不合理的收益目标所引起的。
打个比方说,去年混合型和股票型基金的平均收益达到了45%以上,投资者哪怕不以45%为目标,打个对半,以20%为近年的收益目标,那也难免会因达不成目标而焦虑。
因此,合理的收益目标,我们应该设置最低-最理想两个值。先说最低值,这个很容易理解,至少我们的收益得跑赢通胀吧,所以,参考过去5年CPI的平均增长率,其数字为2.20%,也就是说,我们对投资的最低预计是在2.2%-2.5%之间,就保住了目前的财富不缩水了。
再说理想值。我们不谈最高,因为投资收益没人嫌多,肯定越高越好,但目标定得高没用,还是得合理才行。
所以,合理的目标收益率我们可以参考过去10年或15年权益类基金的平均收益率,这样的收益率跨越了牛熊市,更有参考价值。
综合来看,2004年以来,偏股混合型基金的年化收益率为15.81%,而同期偏债混合型基金的年化收益率为9.29%,所以,我们将合理的目标收益率设置为10-15%,就比较合理了。
02 以目标为导向,减少短线交易
在一个合理的收益目标值之下,假设为2.5%-10%,我们便也能一定程度的控制自己的频繁短线交易。
实际上,投资者总是忍不住“追涨杀跌”的原因,往往是只看到眼前的“浮亏/浮盈”,好不容易赚到钱了,便马上收割利润;而亏损了几大千乃至几大万,则让人难以入眠,只想赶紧赎回基金。
但如果有这个收益目标作为引导,当你“浮亏/浮盈”时,不妨想想收益是否仍在这个范围以内,如果是的话,那也还算是符合今年的收益目标,尚不着急结算收益。
事实上,短线交易的难度往往更大,很少人能每次都精准的买/卖在合理点位上,况且,频繁交易手续费也不少,最终的结果也许是,频繁操作一场空,即便不赔也难赚钱。
想要提高自己的交易体验,少盯着产品去看,减少短线交易、坚持长期持有,往往有意想不到的收益。
以股票型/混合型基金为例,上图数据正好说明了,持有时间越长,获得正收益的可能性越大。
如果自己特别容易受市场情绪的影响,管不好“追涨杀跌”的这双手,也可以考虑一些较长持有期的产品,来帮助我们遵守投资纪律,加长持有期。
03 追求大概率的小幸福
很多投资者在选择基金产品时,往往第一眼看的都是该基金当下的收益率,在基金产品的介绍页面中,这个位置也特别显眼。
但其实大家更应该观察的,是该基金1年、3年乃至5年的平均收益率和回撤率,简单来说,比起一夜暴富,我们更该追求的是安稳的幸福。
而这,同样也跟投资者的投资理念有关系的。对3-5年期的长期投资者来说,当他面对短期的市场波动时,其敏感性和情绪波动往往更少,因为他们追求的是稳定的回报,为此,他们愿意在优质的产品上付出更多的时间。
我们来看一下过去5年,债/股/混合型基金的走势,毫无疑问,震荡往上走是趋势,但在这个过程中,投资收益在不同的世家段里,也并非一直往上,而是上下波动的。
举个例子,或许我们持有一只基金,一年下来的收益率有10%,但在这一年里,也许80%的时间它都是不涨的,却在最后20% 的时间里涨幅惊人,那么,没能坚持下来的投资者,自然也不能收获好成绩了。
简单来说,在加剧震荡的市场下,想要闭眼盲买,获取高额收益,这几乎是不可能的。要知道股神巴菲特在他55年的投资生涯中,年化收益率也是维持在20%左右。
所以,想要改善自己的投资体验,减少焦虑,那就先给自己设置合理的收益目标,再选择一个波动性低且适合长期持有的产品,这样做资产配置,幸福更安稳。
相关阅读
-
英威腾股票行情分析(英威腾大幅拉升10.02% 详解
2020年2月27日金融界网站讯 今日14时41分,英威腾出现异动,附加大幅拉升10.02%,创历史新高(...
-
最新发行基金有哪些(下周新基金发行预计22只,
4月15日,资本邦了解到,根据Choice数据统计显示,下周(4月18日-4月24日)新基金发行预计22只(份...
-
天邦股份股票最新解析(天邦股份股东户数下降
天邦股份2022年4月21日在深交所互动易中披露,截至2022年4月20日公司股东户数为7.07万户,较上...
-
维尔利股票最新分析(维尔利股东户数下降1.03
维尔利2022年4月21日在深交所互动易中披露,截至2022年4月20日公司股东户数为2.48万户,较上期...