近来，多家银行给自家分行下发了存款利率授权管理通知。

从6月21日，也就是这周一开始，执行新报价方式，由过去的“基准利率*上浮比例”，调整为“基准利率+基点”。

也就是说，一年期以上的存款产品，利率大多要降低。

“银行大额存单遭抢购”也因此登上了热搜榜！

到底是怎么一个调整法子呢？

结合下面的表格来看下，比如，“三年定期存款”基准利率是2.75%，国有大行的定期存款上浮比例最高一般是40%，而中小银行是50%。

按这个来算，原来的存款利率上限分别是3.85%和4.1%。

调整之后，国有大行的三年期存款利率上限就变成了3.35%，而中小银行的三年期存款利率上限就变成了3.55%，相比原来的上限降了不少。

举个例子，假设你买了某大行的100万三年期大额存单，原本一年利息有38500元，结果现在利率降低了，每年利息变成了32500元，3年就总共少了18000元，还是蛮多的。

那么，如果不把钱存银行，还有什么更好的替代产品呢？

不妨考虑下进可攻退可守的“固收＋”基金。

根据Wind数据显示，今年以来，一共发行了90多只只偏债混合型基金，总募集规模达到了1600亿元以上，其中有10只首募规模都超过了50亿元，可见在现在的市场下，这类型的基金市场需求量还是很大的。

首先，从“固收+”基金的波动率来看，偏债混合型基金指数从2012年以来，连续9个年度都获得了正收益。

可以说在不同市场环境下，都有着相当稳健的表现。

其次，如果长期持有“固收+”基金，投资体验也是棒棒哒！

有数据统计过，如果在过往5年间，任意选取1个交易日买入偏债混合型基金指数，持有3个月、6个月、1年的正收益概率分别达到81.61%、83.97%以及97.95%！

所以，建议大家持有“固收+”基金至少1年以上。

大家在市场上应该如何挑选？

可以从以下几个维度考虑：

基金经理连续管理产品时间起码三五年以上的

这样可以保证基金经理是至少经历过一轮债券牛熊周期的，那么可以有应对不同极端情况的经验。

也就是在牛市的时候，可以抓到收益，熊市的时候可以控制好回撤。

注重任职年化收益要超过5%

因为混合债券型二级债基指数近5年和近10年的年化收益分别是5%和6%，那么收益至少要超过平均水平，才能说明基金经理有取得超越市场平均水平的能力。

既要看收益，还要注重回撤

因为固收+基金是属于绝对收益类产品的，除了看收益之外，还要看回撤的控制能力，这个是非常重要的考核筛选指标。

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